30岁就关注养老太早了吗？

　　在相当一部分人看来，答案或许是“太晚了”。

　　中国老年学和老年医学学会老龄金融分会等机构发布的《中国城市养老服务需求报告2022》显示，近七成城市居民认为“年轻时就应该规划养老财富”。迅速觉醒的养老意识、不断扩大的养老需求，让养老服务赛道受到诸多资本关注，保险业是其中主力军。

　　有媒体统计，自2010年开始，每年都有险企进军养老服务领域，且2021年后险企布局逐步加快。截至目前，几乎所有大型险企都对“大养老”“大健康”产业有所布局，力图打通养老服务与保险保障，创新保险与养老相互赋能的全新商业模式。

　　为何青睐养老赛道？

　　国家统计局数据显示，2022年末，全国60岁及以上人口达到28004万人，占比19.8%，较上年增加1268万人。虽各研究机构测算结果有所不同，但业界已基本形成共识：我国养老产业市场规模达到万亿元级别，并将继续扩大。

　　“银发经济”蕴含巨大潜力，却也存在明显供给缺口。

　　目前养老领域供需矛盾突出，一是服务供给总量不够。按照70岁以上老年人中10%需要养老床位计算，我国现在缺少300万张养老床位。二是高品质养老服务缺乏，不少低端养老社区入住率不高，核心城市迅速增长的中高端养老需求难以得到满足。市场呼唤供需对位、供需平衡。

　　保险与养老融合发展的天然优势，更让险企认准了这一机遇。

　　保险公司具有长周期发展特点，谋求长期价值增长发展战略，在资金供给方面具有独特优势。投资养老产业则可以助力险企实现内涵式增长和差异化竞争，被视作行业转型发展不可多得的战略机遇。

　　“保险行业到了要转型的时候。”大家保险集团董事长何肖锋接受中新社国是直通车采访时表示，以最典型的银保产品为例，它能够为老百姓提供拉长久期、跨周期的财富安排。但在简单的财富管理逻辑下，如果没有更好的服务内容嫁接，就谈不上保险行业的特点。养老是大家都面临的问题，保险资金可以发挥专业能力，寻求解决该问题的方案。

　　此外，眼下真正高收益的稳定投资通道越来越窄，保险公司亦需要思考，作为长周期资金的险资到底怎么投。“目前来看养老是不错的场景”，何肖锋进一步指出，如今参与这条赛道的各方都在努力塑造养老服务内容，但还没有特别成型的想法，这也意味着整个领域还是“蓝海”。

　　面对养老“蓝海”，近年来陆续入局的保险公司聚焦财富管理、健康管理、机构养老、居家养老等综合养老服务，力图打造满足多元化需求的生态圈。其中，养老社区颇受青睐。业内数据显示，全行业已在30多个城市建设超过13万张养老床位。

　　早期布局养老社区的保险公司多数选择自建保险社区，这种重资产模式不仅考验险企流动性，也对投资回报和运营能力提出高要求。随着赛道愈发拥挤，各方对不同模式的探索更加丰富。

　　2019年大家保险公司成立伊始，率先提出“城心养老”概念，在北京城市核心区域迅速布局朝阳、友谊、阜外等三家养老社区。前两家已于2019年底投入运营，阜外社区也将于今年10月份投入运营。

　　谈及为何选择这种“城心养老”模式，何肖锋分析说，除了养老社区建在城市核心区更契合老人的感情照护、医疗资源两大核心需求之外，可靠和价廉物美亦是重要因素。

　　有关测算显示，轻资产城心社区一张床位的成本仅为重资产养老机构的一半。同时，城心模式在医疗资源方面依托公立医院体系，而非投入巨大成本自建，这亦是相对经济的选项。

　　何肖锋指出，一方面，老人往往较为节约，不舍得花钱。另一方面，一个商业模式必须在经济上能够有效运行，才具有社会价值。“从经济性角度来说，城市核心区租赁物业这种轻资产模式值得探索。”

　　研究机构艾瑞咨询认为，险企选择自营自建的重资产模式有利于管理，保证服务质量和用户体验，但对资金投入规模、稳定性、投资回报要求苛刻，此类养老社区面向高端客户居多。而轻资产布局机构养老市场的方式既可以降低前期固定投入、缩短回报周期，又能够保障项目经营质量，对拓展中端人群市场有利。

　　从“城心”到“诚心”

　　何肖锋指出，经过四年探索，城心养老模式又多了一层含义——诚心。大家保险城心养老社区用专业化服务、人性化关怀，让住在这里的长辈生活有品质、更精彩，既享受“小家”的温馨，又有来自“大家”的温暖。

　　目前，其康养服务体系已经成型。借鉴加拿大RC养老集团30多年的养老社区运营经验，融合本土化实践，大家保险城心养老的“家标准”逐步完善，整体涵盖8个领域、48大类标准。

　　例如，在护理方面，社区将护理服务分为八级，形成180余门专业培训课程，全面覆盖高品质护理服务能力。社区与京津冀地区6个护理专业院校签约，为社区源源不断输入新生力量。

　　在康复方面，针对老年人最常见的心脏、神经、骨科三大病种，在社区设立“院边店”，为社区和周边老人开展病后、术后专业康复服务，延缓长者机体老化，改善慢性病。

　　在医疗方面，社区设立内科、全科、中医科、检验科、超声科等，一般疾病社区内即可辅助治疗，与周边三甲医院的联动，更是对长辈和子女最关注问题的有效回应。

　　为保障战略长期稳定，大家保险从顶层设计入手，制定了《大家保险集团养老战略发展规划纲要》，清晰描述集团养老图景，加快构建养老服务生态体系；设立专业从事健康养老产业投资及运营的子公司“大家健投”；在股东单位的支持下，设立50亿元健康养老私募股权投资基金，专注于养老产业投资。

　　目前，“城心医养”已经成为大家保险的一张名片，在10个省会城市进行了布局，下一步将发展到大家人寿19家分支机构所在省会城市。除此之外，针对活力半活力长者，大家保险还开发了“旅居疗养”“居家安养”产品线，为长者养老全周期提供生态化服务。

　　养老“蓝海”仍藏变数

　　尽管养老“蓝海”宽广无垠，但其中仍藏变数。产业发展起步不久，盈利模式尚在试错，“可持续与否”是各大险企需要回答的问题。

　　财务可持续性挑战最为显著。尤其养老社区核心在于后续运营和持续照护服务，主要盈利来自长期租金收入和服务增值，现金回流速度慢，在开发运营阶段均需要稳定、长周期、低成本、大规模的资金支持。目前多数险企布局的养老社区尚处于运营亏损阶段，有专家预计投资回收期长达10至20年。

　　何肖锋表示，在养老战略实践中要注意解决财务可持续问题。大家保险采取“轻资产租赁为主、小样本试点先行、快回流促平衡”的布局策略，通过精细化管理增收节支，加快资金回流，尽快实现社区财务自平衡，形成“输血-造血”良性循环机制。试点校验模式可行后，再以财务自平衡为底线有序推进全国养老社区布局，保证经济可持续。

　　有业内人士向中新社国是直通车坦言，作为一种复合型业态，一家养老机构里既要有投拓布局人才，也要有医生、护理人员、清洁工、厨师等，院长既要懂得与保险公司互动，又要懂老年人心理，还要让团队管理工作有效运转。养老社区比拼的将不再仅仅是硬件环境，更有软件服务、运营能力，只有实现精细化管理，高品质的养老服务才能更好地服务社会。

　　中新社北京8月9日电 (记者 张素)9日，中国最高人民法院、最高人民检察院联合发布关于办理环境污染刑事案件适用法律若干问题的解释，其中明确了环境数据造假行为的处理规则。

　　具体来说，该司法解释对承担环境影响评价、环境监测、温室气体排放检验检测、排放报告编制或者核查等职责的中介组织的人员，实施提供虚假证明文件犯罪的定罪量刑标准作出明确。

　　针对实践突出问题，这份司法解释进一步完善了对破坏环境质量监测系统行为适用破坏计算机信息系统罪的处理规则，依法惩治环境领域数据造假行为。其中提出，重点排污单位、实行排污许可重点管理的单位篡改、伪造自动监测数据或者干扰自动监测设施，排放化学需氧量、氨氮、二氧化硫、氮氧化物等污染物，同时构成污染环境罪和破坏计算机信息系统罪的，依照处罚较重的规定定罪处罚。

　　此外，司法解释重新设定了污染环境罪的定罪量刑标准，明确对具有在饮用水水源保护区、自然保护地核心保护区等依法确定的重点保护区域排放、倾倒、处置有放射性的废物、含传染病病原体的废物、有毒物质，造成国家重点保护的野生动植物资源或者国家重点保护物种栖息地、生长环境严重破坏等情形的，处七年以上有期徒刑。

　　新的司法解释将于2023年8月15日，即首个“全国生态日”起施行。中国最高人民法院、最高人民检察院表示，下一步将指导地方各级人民法院、人民检察院严格贯彻执行刑法和司法解释规定，充分发挥司法职能作用，促进人与自然和谐共生，服务保障中国式现代化。(完) 【编辑:田博群】